¿Qué es el criptolanding y cómo puedo ganar intereses?
Bogdan LashchenkoDeFi y el criptolending
El mundo de las criptodivisas nunca deja de evolucionar y cada año aparecen novedades interesantes en la industria de los activos digitales. Dado que las criptomonedas se inventaron como un sistema de pago alternativo, no es de extrañar que el mundo de los activos digitales también se esté equipando con las mismas herramientas que se encuentran en el mundo de las finanzas convencionales. Por ejemplo, en 2020 surgió toda una rama llamada finanzas descentralizadas (DeFi).
El padre de la industria DeFi, André Cronje, seguramente quería que los activos digitales evolucionasen hacia algo más en el futuro, y que fuesen capaces de ofrecer a la gente oportunidades de crédito. Las acciones de Cronje cambiaron el mundo de las criptodivisas para siempre. Este es exactamente el tipo de fenómeno del que vamos a hablar hoy.
Mucha gente ha oído hablar de las criptomonedas, pero no todos entienden los detalles de esta tendencia en el mundo de los activos digitales y no siempre tienen la idea correcta al respecto. Criptolending es, en otras palabras, el campo de las criptomonedas, que es un análogo de los préstamos. En el sistema económico de los activos digitales, el criptolending crea mercados de pleno derecho con dos importantes categorías de usuarios: prestamistas y prestatarios.
A través de estos protocolos financieros descentralizados, los usuarios que poseen algunos activos digitales pueden pedir prestadas otras criptomonedas contra su capital existente. Por ejemplo, un usuario tiene una Stablecoin BUSD y quiere tomar prestado un activo digital más volátil, como el BNB. Entonces cambiaría temporalmente sus activos por Binance Coin, tras lo cual pagaría intereses al prestamista. El BNB podría acabar subiendo y la transacción sería así ideal para el prestamista y el prestatario. El prestamista recibirá los intereses y el prestatario podrá entonces ganar dinero por haber tomado prestado el activo incrementado.
¿Cuál es el interés de los préstamos de criptodivisas?
Lo que llama la atención de estas plataformas es que no suele haber un porcentaje fijo que los prestatarios cobren a los prestamistas. Todo depende de la situación del mercado y de cómo se sientan los prestamistas. Para llevar a cabo este tipo de operaciones se crean grupos especiales de préstamos, en los que se realizan actos de préstamo.
Aparte de esta posibilidad, los usuarios no sólo pueden pedir prestado, sino también prestarse a sí mismos, lo cual es bastante interesante. Es esta posibilidad la que ha dado gran popularidad a los protocolos DeFi en los últimos años. Gracias a esta posibilidad, los prestamistas, representados por usuarios normales, pueden obtener un buen beneficio prestando su dinero, y el proceso de ganar dinero es similar al de la acumulación de monedas, pero tiene características ligeramente diferentes.
¿Cómo funcionan exactamente los pools de crédito?
Anteriormente hemos hablado brevemente de cómo funcionan y qué son los pools de crédito. Ahora es el momento de hablar de los aspectos más técnicos. En el campo de los préstamos de criptomoneda, existe un pool específico en el que prestamistas y prestatarios se unen para realizar una transacción mutuamente beneficiosa. Los prestamistas, como en el caso del staking, entregan sus tokens al pool, en el que los prestatarios pueden tomar prestadas monedas a cambio de un interés. Para que las transacciones se realicen entre usuarios, existen contratos inteligentes. Estos también se encargan de regular los tipos de interés, los plazos de devolución de los préstamos, las retiradas de fondos, etc.
La industria de los préstamos en criptomoneda ha cobrado un impulso bastante significativo, y el volumen diario de este tipo de transacciones asciende a decenas y cientos de millones de dólares. Vale la pena señalar que en 2022, este sector de los activos digitales sufrió de la misma manera que el mundo de los activos digitales en su conjunto, pero los préstamos cryptocurrency siguen funcionando, aunque no con el mismo volumen de negocios que en 2021.
Entonces, ¿cómo venden los contratos inteligentes los actos de crédito después de todo? Por parte de los prestamistas, parece que al añadir sus fondos al Fondo de Liquidez (LP), los usuarios reciben tokens LP, que son el equivalente a sus fondos en una proporción 1:1. Estos tokens LP comienzan entonces a aumentar de valor a medida que otras personas utilizan sus fondos. Cuando los usuarios acreedores quieren retirar su dinero junto con lo que hayan acumulado a lo largo del tiempo, tienen que ir al pool y ejecutar un contrato inteligente correspondiente para intercambiar sus LP-tokens por tokens reales.
Por parte de los usuarios prestamistas en monedas digitales, existe una provisión de monedas disponibles a cambio del token que quieren pedir prestado. Al igual que en el caso de los prestamistas, las monedas que se prestan se convierten en tokens LP a través de contratos inteligentes. Mientras que el prestamista puede intercambiar sus tokens LP en cualquier momento en un intercambio de criptodivisas y recuperar las monedas, el prestatario tendrá que demostrar que es capaz de devolver los fondos que pidió prestados con intereses antes de que se produzca un intercambio inverso. En caso contrario, se producirá la liquidación. La plataforma de préstamo intervendrá para devolver el préstamo y recuperar la garantía del prestatario con intereses.
¿Cómo funciona el coeficiente de disposición?
Antes hemos mencionado que el desembolso de fondos por parte de los usuarios durante un préstamo depende del estado del mercado. Para proteger los fondos de los prestamistas, cobrar una cantidad justa a los prestatarios y equilibrar adecuadamente los fondos prestados y prestados, se utiliza el coeficiente de reciclaje con una fórmula especial. Simplificándola mucho, la fórmula es la siguiente
coeficiente de utilización = capital prestado/capital total.
Los valores tienen un valor flotante y la relación varía dependiendo de cuánto capital ha sido prestado y cuánto capital total se observa en el intercambio de cryptocurrency de préstamo. Si la cantidad de capital prestado excede el capital total disponible, entonces el ratio de utilización tendrá un valor superior a uno. En tal caso, los nuevos prestatarios no podrán acceder a los servicios de la plataforma DeFi. Si el capital prestado tendrá un coeficiente inferior al capital total, el coeficiente tendrá entonces un valor inferior a la unidad, lo que indica que es posible realizar actos de préstamo y empréstito.
Cabe señalar que esta regla no funciona si el capital prestado es 0. Si no hay préstamos en la plataforma de préstamos, entonces no tendría sentido que la plataforma permitiera a la gente enviar sus fondos para prestar. En otras palabras, si no hay demanda del servicio, tampoco habrá oferta, porque de lo contrario los prestamistas no podrán obtener ningún beneficio y, por tanto, no tendrá sentido que entreguen su dinero al conjunto general. En ese caso, el tipo de interés será casi mínimo, porque la plataforma de criptomoneda se beneficia de que el mayor número posible de personas utilice sus servicios.
Al mismo tiempo, lo contrario también es cierto. Si mucha gente acude a la plataforma para pedir prestados activos digitales y no hay muchas ofertas, entonces los creadores de la plataforma subirán el tipo de interés para motivar a los usuarios a dar sus fondos al fondo común. Cuanto mayor sea la demanda del servicio, mayor será el tipo de interés.
Por eso es importante el valor de la tasa de utilización, que en su mayor parte determina el estado actual de cualquier plataforma criptográfica que preste servicios de préstamo. A pesar del hecho de que las tasas de préstamo son siempre flotantes y no tienen sostenibilidad, sigue siendo una de las buenas maneras de ganar dinero en activos digitales.
Una razón adicional suele ser la recepción de bonificaciones en forma de tokens de gestión por utilizar protocolos de préstamo. Además del hecho de que los usuarios acreedores reciben un porcentaje de los beneficios por el uso de sus tokens, estos mismos usuarios se convierten en miembros de una comunidad que es capaz de tomar varias decisiones de gestión en la plataforma cryptocurrency acreedor.
Sin embargo, antes de que los usuarios quieren pedir prestado o prestar sus fondos en DeFi-plataformas, vale la pena tener en cuenta cuáles son exactamente los peligros del mundo cryptocurrency y teniendo en cuenta los colapsos en curso en 2022. El año pasado, varias plataformas de préstamo sufrieron quiebras.
¿Hasta qué punto es estable el poder adquisitivo del crédito?
En consecuencia, surgen varias preguntas sobre la estabilidad de este tipo de ganancias. Todos los usuarios que quieran ganar dinero en este tipo de plataformas de préstamo de criptodivisas pueden hacerlo, pero, en primer lugar, habrá una demanda y, en segundo lugar, el porcentaje de dinero ganado dependerá en gran medida de la situación actual del mercado y de la fórmula que hemos comentado anteriormente.
En particular, los LP-tokens que obtengas de una plataforma pueden ser universales y pueden intercambiarse en otras plataformas DeFi similares. Por lo tanto, si ha recibido dichos tokens y por alguna razón están generando unos ingresos bastante bajos en la plataforma de préstamos de criptodivisas que está utilizando, puede ir a algún intercambio descentralizado y poner allí sus activos en apilamiento para que puedan seguir generando ingresos si lo desea.
Esto se puede implementar porque las plataformas de crédito ocupan la mayor parte del nicho de las finanzas descentralizadas y otros lugares pueden aceptar los mismos LP-tokens. Si el usuario obtuviera beneficios con regularidad y creara nuevos tokens de liquidez para luego enviarlos a la plataforma, esto se llamaría compounding. En otras palabras, los prestamistas obtendrán un beneficio consistente en un interés compuesto. El propio proceso que permite que se produzca la capitalización se denomina capitalización.
Aunque los usuarios pueden obtener beneficios con el interés compuesto, que muchos inversores califican de milagro supremo, nadie es inmune a la pérdida volátil que reside en la naturaleza específica de los LP-tokens. Implica la entrega de dos cantidades iguales de un determinado activo criptodivisa y la posibilidad de que uno de ellos pierda valor. En el caso de que uno de los dos activos, o tal vez incluso dos activos a la vez, suban de valor, entonces los beneficios de los inversores aumentarán muy bien en consecuencia.
¿Cuánto puedo ganar con los préstamos de criptodivisas?
Tampoco hay una respuesta clara a esta pregunta. Todo depende de qué plataforma de criptomoneda se haya elegido, en qué estado se encuentre el mercado en este momento, con qué frecuencia se realicen las campañas, cómo crecerán las monedas que se posean, etcétera, etcétera. En promedio, se puede suponer que sus ganancias pueden comenzar a partir de 3% y subir a 10-15% por año en promedio. No obstante, se trata sólo de cifras conservadoras. Puede ser que usted enviará LP-token, que consiste en BTC y USDT, por ejemplo, y dejarlo durante 2 años y hará campaña mensual. En ese caso, cuando BTC crecerá de $ 24.000 a $ 69.000, y usted agregará su porcentaje a su cantidad existente una vez al mes, usted puede incluso ser capaz de triplicar su depósito en 24 meses. También funciona a la inversa. Si envías algo de SHIBA a criptomonedas, que pueden perder valor, no sólo no podrás ganar, sino que entrarás en déficit. Así pues, en el mundo digital es bastante difícil dar un nombre aproximado a las ganancias.
Si se abstrae por completo de la noción de volatilidad y presta atención únicamente a las tasas de apilamiento de monedas, entonces todo se sitúa en torno al 5%. Por ejemplo, si tomamos una de las plataformas punteras del sector de los criptopréstamos, AAVE, sus tasas se sitúan entre el 0,01% y el 4% anual.
Pero eso en lo que respecta a la red Ethereum. Si cambiamos a la blockchain Avalanche, por ejemplo, entonces podemos ver cifras más agradables. La más agradable sería, por supuesto, Frax Stablecoin, para la que se promete una recompensa del 33,91% anual. Vale la pena señalar que esta es una cifra flexible, y por lo tanto este porcentaje caerá a medida que entre dinero, pero sin embargo, si inviertes tu dinero en ella, las ganancias serán obviamente mucho más altas que las de las otras monedas, incluso si esta cifra cae bastante bien.
Todos los demás activos digitales también tienen tasas que pueden cambiar en una medida u otra, pero el ritmo de cambio de la tasa no será tan activo como en el caso de Frax. El rango predecible de recompensas que se entregarán a los usuarios por apostar tokens LP dará más o menos una idea de cuánto se puede ganar con este tipo de ingresos pasivos.
En otra plataforma de criptomonedas, las cifras son aún más modestas. Allí rondan el 2%, lo que, por decirlo suavemente, no puede calificarse de buenas ganancias.
Otra plataforma a la que queremos referirnos para tener una idea aproximada de las ganancias es Solend de Solana. Allí, así como en el caso de AAVE, hay suficientes tokens de criptodivisas diferentes que puede enviar bajo el apilamiento y obtener ganancias financieras de ellos.
Varía bastante en Solend, que van desde la marca de 0,13% p.a. a 100,25%. Para ganar un flexible 100,25% p.a., Solana ofrece crear tokens LP a partir de monedas SLND.
Todas las cadenas de bloques estarán disponibles en cierta medida en diversas plataformas de criptomonedas para la creación de LP tokens, pero cuanto más popular sea la cadena de bloques, menor será la recompensa por la creación de LP tokens. Así, todo lo relacionado con Ethereum tendrá una recompensa bastante baja. Por ello, los tokens LP del sector Ethereum serán los que ofrezcan la recompensa más baja, y una moneda de Solana podría ofrecer hasta un 100% anual.
Riesgos de las criptomonedas
Antes de iniciar tu andadura en el criptolending y comenzar a prestar tus activos digitales, conviene que conozcas antes de nada los riesgos que encierra dicha actividad. Estos protocolos de préstamo son una parte importante del sistema económico de las finanzas descentralizadas. Es el sector de los criptopréstamos el que representa una gran parte del sustento de todo el ecosistema DeFi.
Debido a esta gran importancia de los tokens del sector de los criptopréstamos, puede haber grandes problemas de composibilidad. Si algún activo digital de repente empieza a sucumbir a los problemas, no son sólo esas criptomonedas las que están en riesgo, sino en cierto modo todo el sistema del protocolo DeFi también. El riesgo de composibilidad es un problema bastante conocido en el mundo de las finanzas descentralizadas, por lo que este factor no será una gran noticia para las personas que se dedican a las criptomonedas. A pesar de las afirmaciones tan sonadas sobre la estrecha relación entre las plataformas DeFi y los activos digitales, hasta ahora no se ha producido ningún suceso de este tipo que haya provocado el colapso de todo el campo de las finanzas descentralizadas.
Además de todos los riesgos anteriores, también existe el riesgo trivial de la rentabilidad. Como dijimos antes, cada activo que será elegido por tal o cual inversor puede perder su valor en el transcurso del préstamo, lo que no sólo no reportará a la gente ningún beneficio, sino que les dejará con pérdidas. Por supuesto, todo APY cuenta para los tokens y depende de los inversores decidir a cuánto venderlos, si no asumen una pérdida, entonces pueden vender a un precio más alto y obtener un beneficio adicional si el activo comienza a subir.
Hablemos de las peculiaridades de los rendimientos APY, que afectan directamente a la rentabilidad de los inversores que apilan LP-tokens. Dado que el APY se calcula mediante la fórmula coeficiente de utilización = capital prestado/capital total, este valor no puede ser constante y está constantemente sujeto a cambios. Si el mercado entra en una profunda caída, el capital prestado junto con él será menor en volumen y, como resultado, la plataforma de criptolanding puede dejar a los inversores sin ninguna capacidad de ganancia. En ese caso, no tendrán más remedio que esperar a que la situación mejore o cambiar sus LP-tokens por activos digitales convencionales.
Si la situación mejora exactamente al contrario y el mercado de criptodivisas empieza a crecer, muchos usuarios estarán dispuestos a pedir un criptopréstamo. Por lo tanto, el APY comenzará a subir y el tipo de interés también aumentará en consecuencia. Como pudimos ver anteriormente en el caso de Solend, uno de los activos allí tenía un APY de más del 100% anual. Todo esto se debe a la gran demanda de servicios de criptodivisas y de una criptodivisa específica.
Sin embargo, por muy bien que suene el 100% anual, hay un gran riesgo en ello. Si se ha prestado el 100% de los activos, entonces los prestamistas no podrán recuperar el capital que dejaron como garantía. Para evitar que esto ocurra, junto con el aumento de la popularidad, las plataformas de criptomonedas deberían subir el tipo de interés para que las personas que han pedido prestado puedan devolver más dinero, de modo que dichas plataformas no pierdan su liquidez. Todos los cambios y procesos anteriores se llevan a cabo mediante contratos inteligentes.
Otro tipo de riesgo, que entre todos los riesgos puede llamarse el más desagradable, es la liquidación. Se produce cuando el valor de la garantía de los prestatarios disminuye en relación con el momento en que depositaron su activo digital como garantía.
He aquí un ejemplo. Si usted pidió un préstamo y puso 5 BNB como garantía, y en ese momento el mercado empezó a caer y su garantía también perdió el 10% de su valor, entonces se consideraría que usted no ha puesto 5 BNB sino 4,5 BNB como garantía. Pero lógicamente, cuanto menor sea tu garantía, menor debería ser la cantidad prestada, pero en el caso de los criptopréstamos, no es así como funciona. En este tipo de préstamos, según los protocolos de préstamo y empréstito, las garantías son excesivas. En palabras sencillas, si el importe de la garantía es superior al importe del préstamo, se producirá un acto de inicio de liquidación. Si el importe de la garantía se reduce mucho, el liquidador tendrá derecho a rescatar los fondos del prestatario a un precio reducido. De este modo, se retirará el dinero del prestatario y se liquidará el préstamo. Estos casos pueden ocurrir en las plataformas DeFi, pero son bastante raros porque tales casos disuaden a los prestamistas y prestatarios de seguir utilizando los servicios de las plataformas de criptomoneda.
¿Merece la pena ganar dinero en el campo de las criptomonedas?
Esta es una pregunta que cada uno debe encontrar la respuesta por sí mismo. Si buscas ingresos pasivos, estás dispuesto a asumir riesgos y no quieres dedicarte a la inversión convencional, entonces este sector de actividad podría encajarte. Conviene tener en cuenta que, en el caso de las criptomonedas, cabe esperar muchos riesgos, y sólo se puede ganar aquí si se está dispuesto a aceptarlos.
Si no te gusta la idea de que hipotéticamente puedas enfrentarte a una liquidación, o que el APY sea flotante y no puedas ganar más del 5% anual en la mayoría de los casos, entonces deberías abstenerte de este tipo de actividad.
Aún así, el sector de las finanzas descentralizadas y los intercambios de criptodivisas son una de las mejores formas de ganar dinero pasivo en el mundo de los activos digitales, si tenemos en cuenta lo que va más allá de los intercambios de criptodivisas.
Si esto le interesa, entonces vale la pena entender qué plataformas existen para este tipo de ganancias. En el siguiente artículo, hablaremos con más detalle sobre dichas plataformas de criptomonedas en las que puedes ganar dinero.
Bogdan Lashchenko - gestor de contenidos de EgamersWorld.Bogdan trabaja en EGamersWorld desde 2023. Al unirse a la empresa, comenzó a llenar el sitio con información, noticias y eventos.
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